Обзор перспективных компаний, от которых будет зависеть развитие финансовых технологий в 2020 году
Спустя десятилетие после финансового кризиса и рождения биткоина новые финансовые технологии вот-вот свергнут с трона крупнейшие сети и платежные сервисы на планете. Взгляните на достижения в области мобильных технологий, 5G, блокчейн и вспомните модные аббревиатуры AI, IoT и RPA — все эти компании бросают вызов традиционным лидерам рынка и привлекают новых клиентов более простыми, дешевыми и удобными в использовании продуктами и сервисами.
Содержание
Хотя только сумасшедший может поставить все свои фишки на один необанк (тип прямого банка, который на 100% цифровой и доступен клиентам только через мобильные приложения и платформы персональных компьютеров), мы просто обязаны упомянуть проект Revolut. Британская финтех-компания запустила свой цифровой банк в 2015 году, и сейчас у нее более 10 миллионов пользователей. Существует немало виртуальных банков основанных только на цифровых технологиях и онлайн-приложениях, но, в отличие от остальных, Revolut позволяет своим пользователям покупать и продавать биткойны, эфир и некоторые другие криптовалюты. Как и все амбициозные финтех-проекты, которые пока не приносят прибыль, Revolut собирается дополнительно привлечь 1 миллиард долларов и выйти на прибыль в этом году. Если все задуманное пройдет успешно, то бизнес стоимостью 5 миллиардов долларов станет самым дорогим финтех-проектом Европы. С помощью этих средств, компания обещает расширить свою деятельность на 24 страны и утроить численность своих сотрудников. Им явно следует нажать педаль газа до упора — ведь за ними по пятам идут такие конкуренты, как Nubank, N26, Monzo и Digibank, которые еще надеются выиграть битву за смартфоны клиентов банковского сектора.
KickRef — одно из лучших финтех-решений для многоуровневого маркетинга, разработанное для криптовалютной биржи KickEX (использует банковский подход к архитектуре и безопасности). Зарегистрировавшись в программе KickRef, любой человек получает персональную ссылку, поделившись которой, он приглашает новых пользователей на биржу KickEX чтобы в дальнейшем получать до 50% от их комиссии на бирже. Не удивительно, что проект стремительно набрал более 400 тысяч пользователей спустя всего четыре месяца после запуска. Каждого из этих пользователей можно смело назвать гордым словом финтех-предприниматель. Ведь они стали частью развивающейся финтех индустрии, организовав себе дополнительный источник доходов, который позже станет пассивным, использовали окно возможностей работать удаленно и в удобное время.
На самой бирже KickEX можно получать кэшбэк с торговой комиссии и максимально автоматизировать торговлю. Этому помогают смарт-ордера, то есть умные заказы на покупку или продажу активов. Сейчас биржа проходит стадию бета-тестирования.
Американская компания Circle, пожалуй, одна из ведущих компаний на рынке крипто-финансовых услуг, и это не только потому что компания привлекла 300 миллионов долларов от таких организаций, как Goldman Sachs. То, что началось с небольшой биржи для торговли биткоинами, быстро превратилось в корпоративное решение на основе стейблкойна USDC, созданного в сотрудничестве с компанией Coinbase. Подкрепленная долларом США монета USDC стала самым быстрорастущим из всех основных стейблкойнов минувшего года.
Компания объявила о закрытии своего платежного приложения, продала внебиржевое торговое подразделение и решила полностью сосредоточиться на новом приобретении — бирже криптовалют Poloniex, которая позволит проекту включиться в большую игру начиная с 2020 года. Следующим шагом проекта станет запуск системы платежей, депозитария и API кошельков, где будет использоваться монета USD, разработанная для корпоративного применения.
Хотя не все захватывающие идеи блокчейн-проектов оказываются успешными, проекты наподобие Circle будут иметь решающее значение, когда новые технологии добьются по-настоящему массового признания.
Если вам когда-нибудь понадобится продать свой дом без проблем и опасений в течение 24 часов, Opendoor именно тот проект, на который стоит обратить внимание. Технологическую фирму стоимостью 4 миллиарда долларов США основали в 2014 году с амбициозной целью произвести революцию в секторе недвижимости. Используя платформу на основе анализа больших данных и мобильное приложение, владельцы недвижимости могут продавать свою собственность практически без усилий. Opendoor позволяет покупателям выбирать и приобретать недвижимость с помощью своего мобильного телефона, а продавцам гарантирует зачисление оплаты в течение 24 часов. Несмотря на эти инновации, проекту будет нелегко получить свою долю на рынке в 1,6 триллиона долларов, который, как известно, отвергает любые новшества. Анализ больших данных, удобный интерфейс, опыт и инновации, такие как доступ к выбору жилья через мобильное приложение, все это — беспроигрышный современный подход Opendoor, который может принести большие дивиденды в 2020 году. В этом году Opendoor планирует развернуть деятельность в 50 городах США, и если кому-нибудь суждено встряхнуть древний непоколебимый рынок недвижимости, это должен быть именно Opendoor.
Финтех может говорить на языке Кремниевой долины, но его влияние будет гораздо больше в развивающихся странах, где в центре внимания находятся простые и общедоступные финансовые инструменты. Нигерийский стартап Opay будет использовать средства, собранные китайскими инвесторами и компанией, которая стоит за Opera, вторым по популярности браузером в Африке, для развития своего сервиса мобильных платежей. Потенциальная клиентская база проекта состоит из 1,2 миллиарда не охваченных банками частных лиц и предприятий Африки.
Создатели проекта уже собрали 170 миллионов долларов, зарегистрировали более 150 000 пользователей и заслужили благодарность за такие вещи, как интеграцию в местный Uber, но это не избавляет их от жесткой конкуренции. M-Pesa от Vodafone и поддерживаемый VISA стартап Interswitch — кстати, единственный “единорог” в Африке — являются лишь двумя из многих хорошо финансируемых финтех-проектов, стремящихся раскрыть потенциал африканского рынка.
Рост DeFi станет одной из наиболее заметных тенденций крипторынка в 2020 году, и нынешнему лидеру рынка, проекту Maker, предстоит закрепиться на верхушке.
MakerDAO — это платформа с открытым исходным кодом на основе Ethereum, которая позволяет вам торговать, брать взаймы и копить, используя собственные стейблкойны и токены. Пользователи могут брать займы под свои токены или зарабатывать на сбережениях за счет гораздо более высоких процентных ставок, чем в любом банке. В конце года на платформе было задействовано почти 400 миллионов долларов цифровых активов, и многие обозреватели рынка считают, что к концу 2020 года они превратятся в миллиарды. DAI-токен Maker является пятым по величине рыночной капитализации стейблкойном и первым в своем роде интегрирован в цифровую карту Coinbase. Такие конкуренты, как Binance Research, идут на многое, чтобы свергнуть проект Maker с пьедестала, но обладая новыми продуктами и планируя выход на рынок Азии, Maker не уступит лидерство без боя.
В 2019 году в финтех-проекты инвестировали на несколько миллиардов долларов больше, чем за два предыдущих года, вместе взятых, и не зря. Некоторые инвесторы считают, что новые технологии способны породить интернет-бум, на котором можно сорвать быстрый куш, словно в зале игровых автоматов.
Мы не беремся предсказать лучшие финансовые технологии в новом 2020 году, зато можем перечислить те из них, которые заложили прочный фундамент в году минувшем. Прогрессивные платежные системы, такие как Stripe, Ripple и PayPal, уже завоевали хорошие позиции на рынке современных финансовых услуг, а неповоротливые игроки наподобие Swift заметно потеряли актуальность. Даже такие крутые парни, как Apple, Google и Facebook, эффектно включились в гонку. Не отстает и развивающееся финтех-предпринимательство. К тому времени, как вы прочитаете эти строки, вероятно, уже более 5000 цифровых необанков будут бороться за ваши деньги и желанное место в вашем списке любимых приложений. Бизнес, который начинался с единственного сервиса, настолько сильно изменился, что стал предоставлять единую точку подключения к целому миру финансовых услуг, и именно такое слияние стало ключевой тенденцией в области финансовых технологий.
Технические инновации уже привели к снижению комиссий на основных торговых платформах и тарифов за обслуживание счетов, а теперь сулят нам большие преобразования в кредитовании, инвестировании, управлении частными капиталами и токенизации реальных активов. Такие отрасли, как страхование, здравоохранение и контроль за соблюдением нормативных актов тоже оказались в центре внимания.
Очевидно, что технология блокчейна нашла свое место в корпоративных и государственных проектах, которые приносят больше прибыли, чем первые криптовалюты, стоявшие у истоков технологии. Интересно, удастся ли в этом году биткоину и другим шустрым Давидам добиться большего успеха, чем Голиафам?